¿Qué son los Seguros PIAS Santander?
Un Plan de Ahorro para tener ingresos recurrentes en el futuro.
Tú decides cuánto y cuándo ahorrar, desde 30 € al mes.
Dispón de tu dinero en cualquier momento.
Disfruta la estrategia de inversión inteligente: ciclo de vida.
Los Seguros PIAS Santander es una gama de productos para poder ahorrar desde hoy, a través de aportaciones periódicas o extraordinarias, constituyendo un capital que puedes transformarlo en ingresos recurrentes a través de una renta asegurada vitalicia. Además, disfruta de la exención fiscal de todos los rendimientos generados, siempre que se cumplan los requisitos legales aplicables1.
La gama de PIAS Santander es un conjunto de 4 productos PIAS, Plan Individual de Ahorro Sistemático en la modalidad riesgo Tomador, que te permitirá ahorrar de forma periódica con liquidez desde el primer momento y con una estrategia de inversión ciclo de vida en la que el propio producto será el que vaya reduciendo su exposición en renta variable a medida que se aproxime al horizonte temporal definido.
1. Las ventajas fiscales siempre dependerán de la situación personal del tomador.
¿Cómo funcionan los Seguros PIAS Santander?
- Personas físicas de entre 18 y 65 años, con residencia fiscal en España.
- Elige un horizonte temporal previsto de entre 2030, 2035, 2040 y 2045
- Decide cómo y cuánto quieres ahorrar:
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- Aportaciones periódicas de 30 € a 666 € al mes.
- Aportaciones extraordinarias de 1.000 € a 8.000 €.
- Cuando tú quieras solicita disponer de parte o la totalidad del ahorro acumulado
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- Disposiciones parciales del ahorro acumulado desde 1.000 €.
- Disposición total del ahorro acumulado.
- En ambas disposiciones, el valor de rescate se calculará de acuerdo con el valor de mercado según se detalle en la póliza, por lo que es posible que reciba una cantidad inferior a la prima inicial invertida.
- Disposición en forma de renta asegurada vitalicia cumpliendo las condiciones para disfrutar de un tratamiento fiscal ventajoso.
En caso de fallecimiento, la persona o personas que tú decidas recibirán el ahorro acumulado más un capital adicional que será el 3% o el 1% del ahorro acumulado dependiendo si la edad en caso de fallecimiento se produce antes de los 65 años o de los 65 años en adelante respectivamente.
Estrategia ciclo de vida
Inversión en renta variable de acuerdo con tu horizonte temporal
Cada uno de los PIAS tiene un horizonte temporal previsto con una exposición de renta variable inicial, que se va reduciendo hasta llegar a un máximo del 30%, al alcanzar el horizonte temporal definido, manteniendo dicha exposición hasta el rescate del seguro en forma de renta o capital.
PIAS Santander |
PIAS Santander |
PIAS Santander |
PIAS Santander |
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Indicador de Riesgo 3/7(*) |
Indicador de Riesgo 4/7(*) |
Indicador de Riesgo 4/7(*) |
Indicador de Riesgo 4/7(*) |
Horizonte temporal para mi ahorro: 2030 |
Horizonte temporal para mi ahorro: 2035 |
Horizonte temporal para mi ahorro: 2040 |
Horizonte temporal para mi ahorro: 2045 |
Exposición máxima a Renta Variable: Año 2020: 80% Año 2030: 30% |
Exposición máxima a Renta Variable: Año 2020: 95% Año 2035: 30% |
Exposición máxima a Renta Variable: Año 2020: 100% Año 2040: 30% |
Exposición máxima a Renta Variable: Año 2020: 100% Año 2045: 30% |
Estos seguros no tienen vencimiento, el horizonte temporal que se establece en cada uno de ellos, se refiere a la fecha en la que el seguro tendrá su menor exposición al riesgo.
Principales Riesgos
- De mercado: Riesgo de que los activos en los que invierten el presente seguro disminuyan de valor debido a cambios en las condiciones del mercado. Dichas condiciones de mercado pueden ser, entre otras, la evolución de los tipos de interés, riesgo de crédito de los emisores de los bonos de renta fija, la valoración de los activos Inversión y el tipo de cambio.
- De liquidez: Corresponde al riesgo de suspensión de la valoración de los subyacentes que componen el Fondo de Inversión. En circunstancias excepcionales se podrá suspender la valoración del Fondo subyacente cuando por cualquier razón la valoración de los activos se encuentre suspendida o restringida, en cuyo caso no se podrá realizar ninguna operación sobre el Fondo subyacente.
- De crédito: Riesgo de que la Compañía Aseguradora no pueda cumplir sus obligaciones de pago frente a los Tomadores.
Al tratarse de un Seguro en el que el Tomador asume el riesgo de la inversión, la Compañía Aseguradora no garantiza en ningún caso con su patrimonio propio la recuperación del importe invertido por aquel, ni la consecución de rentabilidad alguna.
Tratamiento fiscal de la Gama de Seguros PIAS Santander
Los rendimientos que se obtengan tributarán como rendimiento de capital mobiliario. No obstante, si el seguro se cobra en forma de renta vitalicia y se cumplen los requisitos establecidos, los rendimientos generados estarán exentos de tributación.
Actualmente los requisitos legales para que los rendimientos generados durante toda la vida del seguro queden totalmente exentos de tributación son los siguientes:
- Debe haber trascurrido más de 5 años desde la primera aportación vigente al PIAS.
- No se debe haber aportado más de 8.000 euros anuales al total de PIAS contratados.
- No debe tener un total de primas acumuladas en PIAS superior a 240.000 euros.
- Con el capital total asegurado se ha de constituir una renta asegurada vitalicia.
Siempre que cumplas los requisitos anteriores y empieces a cobrar tu renta vitalicia, tributarás por una parte de la misma dependiendo de tu edad y la legislación fiscal aplicable.
Preguntas frecuentes
PIAS son las siglas de Plan Individual de Ahorro Sistemático, es un seguro de vida ahorro individual que está orientado a acumular un ahorro a largo plazo con aportaciones periódicas o extraordinarias, hasta el límite de 8.000€ anuales marcado por ley. Está pensado para clientes que desean tener un plan de ahorro como complemento a la jubilación.
En Santander Seguros existe la gama PIAS Santander que es un conjunto de 4 productos PIAS, en la modalidad riesgo Tomador, con una estrategia de inversión ciclo de vida en la que el propio producto será el que vaya reduciendo su exposición en renta variable a medida que se aproxime al horizonte temporal definido.
El vencimiento del seguro es vitalicio, es decir, podrás mantener tu seguro hasta tu fallecimiento, momento en el cual los beneficiarios que hayas designado obtendrán el ahorro acumulado más un capital adicional. No obstante, podrás rescatar tu seguro en cualquier momento sin penalización.
Se trata del importe, conocido desde el momento de la contratación de la póliza, que en caso de fallecimiento cobrarán los beneficiarios de fallecimiento que tú decidas, los cuales no tienen que ser obligatoriamente los herederos legales, estando esta prestación fuera de la masa hereditaria. En este seguro, en caso de fallecimiento, los beneficiarios designados recibirán el saldo acumulado más un capital adicional equivalente al 3% si la edad del asegurado es inferior a los 65 años y de un 1% si la edad es igual o superior a los 65 años.
Podrás solicitar el rescate total o parcial del seguro en cualquier momento sin penalización. El valor de rescate se calculará de acuerdo con el valor de mercado según se detalle en la póliza, por lo que es posible que reciba una cantidad inferior a la prima inicial invertida.
Si, este seguro permite aportaciones extraordinarias de 1.000€ a 8.000€, teniendo en cuenta que 8.000€ es el límite máximo anual por ley que se podría aportar al total de PIAS contratados.
Los rendimientos obtenidos como consecuencia del ejercicio del derecho de rescate, y al vencimiento del seguro, tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario dentro del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). La compañía Aseguradora aplicará la retención vigente en cada momento. No obstante, si el seguro se cobra en forma de renta vitalicia asegurada y se cumplen los requisitos establecidos, los rendimientos generados estarán exentos de tributación, teniendo en cuenta que las ventajas fiscales a las que se hace referencia siempre dependerán de la situación personal del tomador.
En caso de fallecimiento del Asegurado, el pago de la prestación está sujeto al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Trimestralmente recibirá la información relativa a los movimientos realizados en el período y a la evolución del valor de acumulación de su póliza.
Anualmente recibirá el extracto de costes y gastos incurridos durante el año natural de su póliza.
Adicionalmente, el Tomador podrá conocer el valor de su póliza en cualquier momento, acudiendo a su oficina de Banco Santander. Igualmente podrá conocer dicho valor a través de su área de particulares de su Web o APP Banco Santander.
Riesgo de que los activos en los que se invierte la prima del cliente disminuyan de valor debido a cambios en las condiciones del mercado; Riesgo de que la Entidad Aseguradora no pueda cumplir sus obligaciones de pago frente a los Tomadores; Riesgo de liquidez, es decir, riesgo de suspensión de la valoración de las unidades de cuenta; Riesgo de la posible materialización negativa de los factores de sostenibilidad (conocidos como factores ASG: medioambientales y sociales, así como relativas al buen gobierno), que pueden causar un impacto negativo en el desempeño financiero de las carteras asociadas al producto de seguro.