¿Qué es el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo?
Para ahorradores comprometidos que quieren conseguir un objetivo con una fiscalidad favorable.
El Plan SANTANDER SIALP es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) de Santander Seguros para personas físicas residentes en España con edad entre los 18 a 65 años, que tiene como finalidad acumular al vencimiento del seguro un capital mediante la realización de aportaciones mensuales, que te permitirá, conforme a la legislación vigente, disponer de exención fiscal sobre los rendimientos obtenidos cumpliendo las condiciones que marca la norma Además, este seguro dispone de un capital adicional en caso de fallecimiento antes del vencimiento de la póliza.
¿Cómo funciona el Plan Santander SIALP?
TIPO DE INTERÉS GARANTIZADO SOBRE TU AHORRO
Con este plan de ahorro, tendrás un tipo de interés mínimo garantizado sobre lo ahorrado durante toda la vida de la póliza, el cual podrá ser sustituido en periodos semestrales por otro tipo de interés superior al mínimo al que llamaremos tipo mejorado.
El tipo de interés mínimo garantizado es del 0,10% anual neto a descontar los costes de la cobertura de fallecimiento que serán mayores cuanto mayor sea la edad del tomador.
IMPORTES
- Aportación mensual: mínimo 50€
- Aportación extraordinaria: mínimo 600€
- Ahorro anual total permitido: 5.000€
LIQUIDEZ TOTAL DESDE EL PRIMER DÍA
Podrás rescatar de forma total el ahorro acumulado en cualquier momento y sin penalización.
OBTÉN UNA RENTABILIDAD ADICIONAL
Si cumples con tu compromiso y ahorras mes a mes durante todo el año, podrás recibir una bonificación que consiste en un tipo de interés adicional que incrementa el valor acumulado de tu ahorro.
COBERTURA EN CASO DE SUPERVIVENCIA
En la fecha de vencimiento, recibirás un capital garantizado, compuesto por tus aportaciones destinadas al ahorro y los rendimientos netos generados.
COBERTURA EN CASO DE FALLECIMIENTO
Además, en caso de fallecimiento antes del vencimiento, el o los beneficiarios que hayas indicado, recibirán el ahorro acumulado más un capital adicional.
Tratamiento fiscal de este Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo
Con este seguro, los rendimientos generados estarán exentos de tributar si cumples con los requisitos establecidos en la legislación vigente en el momento del cobro de la prestación. Actualmente estos requisitos son los siguientes:
- Deben de haber transcurrido más de 5 años desde la primera aportación al Plan de Ahorro a Largo Plazo.
- Debes ser titular de un sólo Plan de Ahorro a Largo Plazo (en formato seguro, SIALP o en formato cuenta CIALP).
- Tomador, Asegurado y Beneficiario (excepto para la garantía de fallecimiento) debe ser la misma persona.
-
Que la suma de las aportaciones anuales sea menor o igual a 5.000€.
Por su parte, en caso de fallecimiento del Asegurado, el capital de fallecimiento pactado en la póliza, que reciben los beneficiarios designados, tributa en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD).
Preguntas frecuentes
Es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) de Santander Seguros que tiene como finalidad acumular al vencimiento del seguro un capital mediante la realización de aportaciones mensuales, que te permitirá, conforme a la legislación vigente, disponer de exención fiscal sobre los rendimientos obtenidos cumpliendo las condiciones que marca la norma.
En caso de fallecimiento antes del vencimiento, este seguro dispone de prestación para las personas que tú decidas.
Además, con el Plan Santander SIALP tendrás una rentabilidad adicional sobre tu ahorro si cumples con tu compromiso y ahorras mes a mes durante todo el año, que será comunicada por la Compañía Aseguradora.
El vencimiento del seguro es temporal, es decir, se establece una duración determinada al inicio de la póliza. En el caso del Plan Santander SIALP, la duración es de 5 años. No obstante, podrás rescatar tu seguro en cualquier momento sin penalización.
Además, en caso de fallecimiento del Asegurado también se producirá el vencimiento del seguro, momento en el cual los beneficiarios que hayas designado obtendrán el capital por fallecimiento pactado en la póliza.
Se trata del importe, conocido desde el momento de la contratación de la póliza, que en caso de fallecimiento cobrarán los beneficiarios de fallecimiento que tú decidas, los cuales no tienen que ser obligatoriamente sus herederos legales.
En este seguro, en caso de fallecimiento, los beneficiarios designados recibirán el ahorro acumulado más un capital adicional del 3% o del 1% dependiendo de que tu edad en ese momento sea inferior a los 65 años o sea igual o superior respectivamente.
Este seguro permite rescatar los ahorros desde el primer día y sin penalización. El rescate será siempre por el total del ahorro acumulado, no permitiéndose rescates parciales.
Si, este seguro permite aportaciones extraordinarias con un mínimo de 600€, teniendo en cuenta que el ahorro total anual permitido es de 5.000€.
El rendimiento del ahorro acumulado en tu plan estará exento de tributar si se cumplen las siguientes condiciones: (1) que la antigüedad del plan, medida desde la primera aportación hasta el momento del rescate o del vencimiento, sea al menos de 5 años; (2) que no haya tenido aportaciones superiores a 5.000 euros anuales; (3) que el tomador solo sea titular de un único plan SIALP; (4) que tomador, asegurado y beneficiario en caso de supervivencia sean la misma persona. En tu caso se aplicará el régimen fiscal propio de los contratos de seguros regulado en la normativa fiscal de tu territorio y las ventajas fiscales obtenidas siempre dependerán de la situación personal del tomador.
En cambio, si no se cumple alguna de las condiciones anteriores, los rendimientos netos obtenidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario dentro del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). La compañía Aseguradora aplicará la retención vigente en cada momento.
En caso de fallecimiento del Asegurado, el pago de la prestación está sujeto al Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD).
Sin perjuicio de lo que establece la legislación vigente, trimestralmente recibirá la información relativa a los movimientos realizados en el período y a la evolución de la provisión matemática de su póliza.
Adicionalmente, el Tomador podrá conocer el valor de su póliza en cualquier momento, acudiendo a su oficina de Banco Santander. Igualmente podrá conocer dicho valor a través de su área de particulares de su Web/APP Banco Santander.
Si el Tomador no cumple con la aportación de un mes, perderá el derecho a la bonificación para esa anualidad, pero la póliza seguirá vigente.
No, solo es posible contratar un único SIALP. Además, si ya dispones de un CIALP, tampoco podrías contratar otro SIALP.
Si, es posible traspasar tu SIALP actual a otro SIALP y así para no perder el posible beneficio fiscal.
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